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LPR迎来2020年首次报价,5年期仍为4.80%!中山各银行最新的住房贷款利率有变化吗?

昨日(1月20日),贷款市场报价利率(LPR)迎来了2020年的首次报价。1月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。 

值得一提的是,这是这不仅是2020年首次报价,也是LPR报价机制改革后的第6次报价。本月最新的1年期的LPR和5年期以上的LPR报价均与2019年11月及12月的LPR利率保持一致,连续3个月维持在同一利率水平。

事实上,近期央行也有一连串动作,可以说是在春节前大发“红包雨”,1月内已向市场投放近2万亿!2020年第一个工作日,央行即宣布将全面降准0.5个百分点,释放流动性逾8000亿元。


1月15日央行开展1000亿元的逆回购交易,1月16日3000亿;1月17日和1月19日都是2000亿,合计达8000亿元的资金投放。其中标利率都是2.65%,保持稳定。

此外,1月15日,央行还开展了3000亿元的中期借贷便利(MLF)操作,利率为3.25%,未进一步下降。短短数日,央行累计净投放达1.1万亿元,市场资金面得到舒缓。

因此,在1月份降准的背景下,此次LPR依然不动也成为不少人意料之外的事情,因为此前市场普遍预计本次LPR将下行,但这也说明降准本身并不足以降成本。


中信证券首席固收分析师明明表示,1月虽有全面降准,但释放的8000亿元流动性主要用于弥补春节期间流动性缺口,资金利率并没有像去年9月降准后快速下行,本次降准对银行资金成本的影响小,因此,LPR报价维持不变。



中国民生银行首席研究员温彬认为,之所以保持不变,从LPR报价构成结构看与两个因素有关:一是自2019年11月5日1年期MLF利率下调5个基点至3.25%后,至今未动;二是银行点差部分除了考虑资金成本外,还包括风险溢价、供求关系等因素,目前银行负债成本呈刚性,风险溢价也有所上升,对银行点差收窄构成牵制。



东方金诚首席宏观分析师王青表示,当前存款基准利率保持不变,商业银行存款资金成本难以下降。2019年商业银行同业存单发行量下滑,意味着货币市场利率下行对降低商业银行批发性融资成本的效应减弱。因此,当前商业银行整体有息负债成本下行受阻,正在成为制约LPR下行的一个重要原因。



中信证券首席固收分析师明明表示,对于5年期LPR而言,本月仍然维持住房抵押贷款利率等长期贷款利率的定价基准不变,房地产政策仍然坚持“房住不炒”、因城施策的政策思路。另一方面,LPR改革以来5年期LPR报价下行幅度小,长期融资成本处于较高水平,LPR贷款期限利差仍然高于原贷款基准利率期限利差和国债收益率期限利差。



展望未来,明明表示,在鼓励制造业中长期贷款的同时要降成本,后续长期限贷款利率下调也有赖于MLF“降息”。预计春节后将很快迎来再一次的MLF和OMO“降息”。此外,利率市场化改革、完善MPA考核办法等也会继续推进,引导贷款的实际利率下行。

“未来MLF预期上半年每季度各降一次5个基点,LPR届时会跟随下调。”方正证券首席经济学家颜色称。

光大证券首席固定收益分析师张旭认为,即使在不降低MLF利率的情况下,LPR也有下降空间。

王青认为,未来货币政策逆周期调节力度仍有加大趋势,LPR报价存在下行空间。对于后续引导LPR报价下行的政策措施,王青认为主要有三项:


一是适时下调MLF招标利率,这意味着政策性降息过程还会持续;


二是加大公开市场操作力度,保持“宽货币”势头,降低银行在公开市场的批发性融资成本;


三是针对结构性存款等出台监管措施,在存款基准利率保持不动的背景下,控制乃至适度引导商业银行存款成本下行。

那么,LPR保持不变的1月,中山各银行最新的住房贷款利率怎么样?有变化吗?来看看中山公积金公布的最新数据。2020年1月,中山市主要银行及住房公积金管理中心住房贷款实际执行利率(五年以上贷款)如下,在商业银行中,招商银行执行首套房按揭利率LPR+73bp,二套房LPR+98bp,是各商业银行中上浮比例最低的商业银行。


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